Строители и лицензии Ростехнадзора — между Сциллой и Харибдой

Дано назревшее дерегулирование и реформирование строительной индустрии не должно перерасти в кампанейщину.

С января 2010 года планируется аннулировать лицензии, а все компании, работающие в области строительства, обязаны вступить в саморегулируемые организации (СРО).

Многие аналитики уже предупреждают об опасности возникновения новых коррупционных схем, ослабления контроля над деятельностью застройщиков и недостаточной проработанностью реформы.

В мечтах рождаются новые идеи

О необходимости устранения препонов на пути проектировщиков и застройщиков представители властных структур и профессиональных организаций говорят уже долгие годы. Да все как-то руки не доходили, пока не грянул кризис.

Казавшаяся благополучной и процветающей, отрасль в одно мгновенье превратилась в «бедную родственницу».

Представители строительных фирм растерянно мечутся между чиновничьими кабинетами и офисами коммерческих банков, надеясь получить поддержку в сложнейший период.

Отмена лицензий и переход работы на принципы саморегулирования, казалось бы, должны радовать всех участников рынка, ведь разве не об этом они мечтали? Кроме того, в ближайшие годы многие регуляторные функции будут переданы от государственных органов в ведение профессиональных объединений строителей. Благодаря реформе хорошо знакомые предпринимателям лицензии Ростехнадзора и разрешения через пару лет могут выдавать уже сами саморегулируемые организации.

Русский авось или европейский порядок?

Незаангажированному наблюдателю кажется, что строители оказались не готовы к реформам, идущим сверху. Стремление уменьшить давление государства и скопировать модели управления строительной отраслью — по замыслу авторов преобразований — должно привести к порядку и дисциплинировать отрасль.

По меткому выражению Виктора Степановича Черномырдина: «Хотели как лучше, а получилось, как всегда».

До прекращения отмены действия лицензий осталось совсем немного времени, а подавляющее большинство проектных и строительных компаний так и не вступили в СРО.

Выжидательная позиция связана с самыми разными причинами — от множества организационных вопросов до весьма внушительных взносов в страховой фонд. Получается, что будущее индустрии туманно и хаотично.

Реформирование и освобождение экономики от бюрократических препон — нужное дело. К сожалению, как показывает исторический опыт, благие намерения, не подкрепленные расчетами, зачастую не способны разрешить многочисленные противоречия. Хаос и анархия — далеко не лучшая альтернатива излишнему регулированию.

Леонид Кошелев

11.02.10

Между Сциллой и Харибдой: как раздробить бизнес и не разозлить налоговую

Падение маржинальности, спроса и покупательной способности вынуждает предпринимателей искать способы снижения затрат. Некоторые используют для этого льготные налоговые режимы, но часто вместо экономии лишь привлекают внимание налоговиков.

Самый распространенный инструмент экономии на налогах сегодня — применение специальных налоговых режимов: упрощенная система налогообложения (УСН) и единый налог на вмененный доход (ЕНВД). Эти режимы позволяют предпринимателям избежать уплаты 20-процентного налога на прибыль и 20% НДС.

Вместо этого предприниматели платят в случае с:

ЕНВД — 15-процентный налог на небольшой вмененный доход (разный для каждого вида деятельности),
УСН — 6% с выручки или 15% с прибыли.

В разных регионах действуют разные льготы для специальных налоговых режимов. К примеру, в Туле ставка для организаций и ИП, применяющих УСН (кроме торговых и производственных) составляет не 6%, а всего 1% от выручки, в Санкт-Петербурге — не 15%, а 7% с доходов минус расходы. Это хорошие условия для малого бизнеса.

Среди предпринимателей бытует миф: если организация формально подпадает под налоговый льготный режим (по площади торгового зала и количеству персонала при ЕНВД или объему выручки при УСН), то его можно применять. Однако ФНС и Следственный комитет расценивают дробление бизнеса как умышленное уклонение от уплаты налогов (ст.199 УК РФ).

Дробление бизнеса — это согласованные действия налогоплательщика и зависимого лица, направленные на искусственное поддержание лимита выручки по УСН с целью уменьшения налоговых платежей в виде неуплаты налогов по общей системе налогообложения.

выделение организации или ИП на УСН (давальческая схема);
вывод части бизнес-процессов на ООО или ИП, применяющие УСН, и привлечение их на субподряд;
вывод на УСН основной компании-активодержателя и сдача в аренду активов производственной организации;
разделение одного бизнеса на фактически аффилированные организации, применяющие УСН (дробление выручки);
дробление сети ресторанов на множество организаций или ИП, использующих УСН или ЕНВД;
создание сети комиссионеров на УСН;
дробление одной площади торгового зала между многими субъектами на ЕНВД с целью формального соответствия критериям ЕНВД (площадь торгового зала до 150 кв. м);
вывод товарных знаков и иных активов на ИП бенефициара с целью выплаты роялти.

Конкретных примеров дробления бизнеса, которые обратили на себя внимание налоговых органов, достаточно много.

Как компании неудачно использовали льготные налоговые режимы

Что сделал бизнесмен

Владелец бизнеса разделил компанию на две. Одна из них занималась торговлей и находилась на общей системе налогообложения, другая отвечала за переработку и использовала УСН. Основная организация закупала сырье и передавала его второй, аффилированной с ней. Услуги по переработке облагались по льготным ставкам УСН. Готовой продукцией торговала основная организация.

Чем это закончилось

Суд встал на сторону налогового органа и признал факт дробления бизнеса, так как две организации фактически были единым целым одного неразрывного производственного процесса.

Что сделал бизнесмен
После того как индивидуальному предпринимателю Гаджигадаеву запретили торговать алкоголем, предприниматель создал вместо одной организации на общем режиме несколько организаций, применяющих УСН.
Чем это закончилось
Налоговый орган посчитал схему разделения бизнеса искусственной и доначислил налоги, исходя из ставок на общей системе налогообложения, — 20% налог на прибыль и 18% НДС.

Что сделала компания

Компания «Русич Маркет» выделила магазины на взаимозависимых комиссионеров, применяющих УСН. Комиссионеры управлялись централизованно. «Русич Маркет» платила НДС, но экономила на налоге на прибыль, потому что прибыль оседала на комиссионерах, применявших льготный режим.

Чем это закончилось

Налоговый орган признал комиссионеров зависимыми и аффилированными, а схему — искусственно созданной исключительно для оптимизации налога на прибыль. Суд согласился с налоговиками. Итог — доначисление налога на прибыль.

Что сделала компания

Основная организация фактически сама осуществляла розничную торговлю автошинами через торговые точки, оформленные на предпринимателей на ЕНВД. Предприниматели были зависимы от основной организации.

Чем это закончилось

Налоговые органы доказали схему дробления бизнеса.

Во всех указанных выше примерах налогоплательщики не смогли доказать деловую цель использования специальных налоговых режимов, более того — не пытались.

Какие ошибки совершают налогоплательщики при переходе на УСН и ЕНВД

Налогоплательщики считают, что цель — создание организации на УСН и/или ЕНВД — всем понятна. Однако согласно ст. 54.1. Налогового кодекса РФ у бизнеса должна быть деловая цель (бизнес-цель) использования льгот по УСН/ЕНВД.

Ошибка № 1. Налогоплательщики практически никогда не могут предоставить налоговой дополнительные документы, подтверждающие наличие бизнес-идеи и экономической цели (не налоговой) создания той или иной структуры (например, акционерное соглашение, инвестиционный меморандум).

Ошибка № 2. Налогоплательщики не учитывают позицию Верховного суда РФ в части реальности деятельности отдельных подразделений: каждая организация в группе должна быть самостоятельна (иметь свой учет, офис, сотрудников и управленческий персонал).

Ошибка № 3. Налогоплательщики халатно относятся к стратегии защиты и правовой позиции: не собирают доказательств реальности операций компании и деловой цели за рамками формальных первичных документов, надеются на процессуальные нормы и нарушения (процессуальные нарушения со стороны ИФНС уже давно не являются основанием для отмены решений).

Эти ошибки и сформировали негативный фон вокруг льготных налоговых режимов. Предприниматели, халатно и неосмотрительно использующие специальные налоговые режимы, скомпрометировали себя и других.

Компании редко пытаются обжаловать решения ФНС: количество дел на уровне кассационных инстанций исчисляется всего лишь десятками. Однако налогоплательщики, которые грамотно структурировали бизнес и смогли подтвердить наличие бизнес-идеи и неэкономической цели документами, сумели выиграть споры с налоговиками.

ФНС обвинила компанию «Актив Оил» в дроблении бизнеса путем создания подконтрольных лиц, применяющих УСН и ЕНВД. Налоговый орган посчитал, что налогоплательщик создал несколько организаций на УСН, чтобы не превышать лимит по выручке, позволяющий получить льготу.

Налогоплательщик предоставил суду документы и расчеты, подтверждающие, что отдельные организации на УСН создавались исключительно для специализации на разных направлениях, выхода на рисковые рынки с целью минимизации рисков для головной структуры, фрагментаций направлений и использования разных каналов сбыта. В итоге налогоплательщик выиграл дело.

Самозанятые

Отдельная тенденция складывается в части перевода штатных сотрудников в разряд самозанятых. Некоторые предприниматели используют законную возможность увольнять сотрудников и подписывать с ними договоры как с самозанятыми. Но важно, как это делается.

Подавляющая доля, 80% сотрудников производственной компании, увольняется одним днем по собственному желанию. Уже на следующий день компания заключает с ними договоры оказания услуг как с самозанятыми. При этом периодичность выплат, размер выплат и график работы сохраняются. В этом случае ИФНС на 100% доначислит социальные налоги и НДФЛ.

Аутсорсинговое агентство привлекает физических лиц для выполнения неквалифицированной работы. Сотрудники работают в свободном графике: сколько отработал — столько и получил. Наем проводится через портал, где физические лица сами выбирают способ оформления на работу: как ИП, самозанятые или в штат.

В этом случае присутствуют деловая цель, реальность (самостоятельность наемников) и атрибут гражданско-правового договора (оплата за результат и нерегулярные выплаты), поэтому у ФНС не должно быть претензий.

Главный вопрос — в деталях: не что делать, а как делать. Не следует усугублять риски работы с контрагентами на льготных режимах.

Одновременно не следует пренебрегать документарным оформлением деловой цели создания той или иной структуры. Налоговые органы не умеют читать мысли и руководствуются документами.

Правильное обоснование изменений и целей работы с контрагентами, применяющими льготные режимы, — залог налоговой безопасности.

Взято из источника: «РБК Pro»

Между Сциллой и Харибдой: как раздробить бизнес и не разозлить налоговую :: РБК Pro

Вместо этого предприниматели платят в случае с:

ЕНВД — 15-процентный налог на небольшой вмененный доход (разный для каждого вида деятельности),
УСН — 6% с выручки или 15% с прибыли.

Примеры дробления бизнеса:

выделение организации или ИП на УСН (давальческая схема);
вывод части бизнес-процессов на ООО или ИП, применяющие УСН, и привлечение их на субподряд;
вывод на УСН основной компании-активодержателя и сдача в аренду активов производственной организации;
разделение одного бизнеса на фактически аффилированные организации, применяющие УСН (дробление выручки);
дробление сети ресторанов на множество организаций или ИП, использующих УСН или ЕНВД;
создание сети комиссионеров на УСН;
дробление одной площади торгового зала между многими субъектами на ЕНВД с целью формального соответствия критериям ЕНВД (площадь торгового зала до 150 кв. м);
вывод товарных знаков и иных активов на ИП бенефициара с целью выплаты роялти.

Как компании неудачно использовали льготные налоговые режимы

Что сделал бизнесмен

Чем это закончилось

Что сделал бизнесмен
После того как индивидуальному предпринимателю Гаджигадаеву запретили торговать алкоголем, предприниматель создал вместо одной организации на общем режиме несколько организаций, применяющих УСН.
Чем это закончилось
Налоговый орган посчитал схему разделения бизнеса искусственной и доначислил налоги, исходя из ставок на общей системе налогообложения, — 20% налог на прибыль и 18% НДС.

Что сделала компания

Чем это закончилось

Что сделала компания

Чем это закончилось

Налоговые органы доказали схему дробления бизнеса.

Какие ошибки совершают налогоплательщики при переходе на УСН и ЕНВД

Между Сциллой и Харибдой: путь первого золотопромышленника Колымы – Литературная Россия

Когда осенью 1996 года на Колыме объявили выборы губернатора Магаданской области, было ясно, что основная борьба развернётся между Виктором Михайловым и Валентином Цветковым.
За поддержку выгодных региону проектов магаданский
губернатор в лихие 90-е годы требовал долю в 15 процентов
Когда осенью 1996 года на Колыме объявили выборы губернатора Магаданской области, было ясно, что основная борьба развернётся между Виктором Михайловым и Валентином Цветковым.

В пользу Михайлова говорила репутация опытного хозяйственника. Когда-то он был неплохим строителем. Большой школой стала для него и работа при коммунистах в областной плановой комиссии. Ему не требовалось объяснять, как устроена экономика региона. Кроме того, он имел прямой выход на тогдашнего председателя правительства России Черномырдина (они, кажется, выросли в одной оренбургской деревне).

В минус Михайлову следовало записать полное пренебрежение законами политики.

Это ведь он в самом начале лихих девяностых годов, став назначенным главой областной администрации, публично заявил главному идеологу шоковых реформ Егору Гайдару, что Север – перенаселён и поэтому больше не способен себя прокормить, предложив «лишних» людей перевезти в более тёплые края. Неосторожно брошенная губернатором фраза тут же спровоцировала панику. Десятки тысяч людей враз заметались. Но другие регионы к их приёму оказались не готовы.

Это недовольство колымчан и стало главной козырной картой Цветкова. Он на всех митингах дул в одну дуду: мол, старая администрация закрыла десятки горняцких посёлков и оставила без работы чуть ли не сто тысяч человек, а я дам заброшенным приискам вторую жизнь и каждого колымчанина обеспечу рабочим местом.

Оставалось только выяснить, на какие экономические расчёты опирался Цветков, раздавая направо и налево громкие обещания.

Большинство жителей областного центра, и прежде всего высокообразованные и неплохо информированные специалисты, всем этим посулам не верили.

В Магадане многие знали, что сделал Цветков из своего базового предприятия «Магаданнеруд» и как он расправлялся с неугодными кадрами. Поэтому в самом Магадане никто не гарантировал, что Цветков в случае прихода к власти перестанет беспредельничать.

Тем не менее перед началом предвыборной кампании Михайлов и Цветков шансы на победу имели практически равные. За Михайлова стоял почти весь Магадан, а Цветкова готовы были поддержать остатки горняцких посёлков.

В этой ситуации многое зависело от позиции местных элит. Политтехнологи полагали, что решающим могло бы стать слово Ильи Розенблюма.

2013 год Александр ДОРОФЕЕВ

Почему ставка делалась именно на Розенблюма? Он ведь не был политиком. Большую часть своей жизни Розенблюм занимался геологией. Это он открыл ещё в 70-е годы прошлого века одно из самых крупных месторождений золота на Чукотке – Майское.

В конце горбачёвской перестройки его перевели в Магадан, назначив, по сути, на министерскую должность – главным геологом Северо-Восточного территориального геологического управления.

В советское время с этого поста уходили только в Москву на высокие места или в ЦК партии, или в правительство.

(К слову, последний начальник СВТГУ Александр Наталенко успел уйти в самом начале постсоветской эпохи в заместители министра природных ресурсов России, но золото его уже не интересовало, нефть и газ приносили больше дохода, и он потом возглавил совет директоров в быстро растущей частной компании «Новатэк».)

Надо отдать должное Розенблюму. Он раньше других понял исчерпанность административной системы и от столичных кабинетов отказался. У него появилась другая мечта – реализовать себя в бизнесе.

Он, преодолев даже не десятки, а сотни всевозможных барьеров, с нуля создал первую в стране частную золотодобывающую компанию.

Но звёздным его часом стал проект по освоению золоторудного месторождения Кубака.

В двух словах скажу, в чём состояла суть этого проекта. Кубака, как считали специалисты, содержала более ста тонн рудного золота. А главное – она гарантировала работу нескольким тысячам людей и могла обеспечить стабильными заказами десятки других предприятий региона.

Но чтобы проект заработал на полную мощь, сначала следовало в него солидно вложиться. Нужно было привлечь четверть миллиарда инвестиций (в долларах). Наши банки тогда такие суммы на длительное время никому не давали. Розенблюм совершил почти невозможное.

Он при поддержке Михайлова нашёл выходы на Черномырдина и американского вице-президента Гора и достал нужные средства. А дальше случилось чудо. Всего один придуманный Розенблюмом проект стал регулярно приносить сумасшедшие деньги в областной бюджет.

Уже успевшая изрядно обнищать Колыма наконец-то начала подниматься с колен. И всё главным образом за счёт Кубаки.

Пример Розенблюма оказался и поучительным, и заразительным. Люди с мозгами поняли, что бизнес можно вести не только на поставках дешёвых, но небезопасных американских куриных окорочках.

Предприимчивый народ стал думать о том, как воссоздать рудную промышленность, птицефабрику, колбасный завод, домостроительный комбинат. У Розенблюма же всё получилось. А чем другие хуже?! В общем, многие северяне потянулись к Розенблюму.

Кто – за советом, кто – за поддержкой, а кто – за деньгами. Он стал популярен и авторитетен. Его уже нельзя было просто так взять да сбросить со счетов.

И Михайлов, и Цветков всё это понимали. Каждый из них хотел видеть в Розенблюме скорее союзника и уж никак не врага. Михайлов даже устроил к нему в компанию своего зятя, оставшегося после развала в Магадане строительной отрасли без хорошей должности и больших денег. Цветков тоже не дремал.

В какой-то момент он предложил быстро набравшему вес в экономической жизни региона бывшему геологу поучаствовать в банковском бизнесе и возглавить совет Магаданвнешторгбанка. Но Цветков одного не учёл.

Розенблюм, когда начал заниматься бизнесом, сразу установил для себя несколько правил, дав слово, что никогда и ни при каких обстоятельствах не будет их переступать. Одно из этих правил сводилось к тому, чтобы всегда быть честным в отношениях с деловыми партнёрами. А в банке ему открылась совсем другая картина.

Выяснилось, что группа акционеров и руководство установили для себя особые условия. Им было разрешено в своём же банке брать многомиллионные кредиты по крайне низким процентным ставкам, в несколько раз меньшим в сравнении с теми, которые существовали для населения.

Более того, взятые кредиты начальство тут же размещало опять-таки в своём банке на депозиты, но уже по значительно завышенным ставкам. За год эти деятели «наваривали» в свои карманы сотни миллионов. Розенблюм решил покончить с этой позорной практикой, что очень не понравилось Цветкову. В итоге он ушёл из банка.

Правда, впоследствии приобретённый опыт пригодился ему на переговорах с руководителем одного из крупнейших банков страны «Российский кредит» Иванишвили, приведший к созданию магаданского филиала этой мощной на тот момент финансовой структуры (кстати, партнёр Розенблюма по переговорам – Бидзина Иванишвили год назад стал премьер-министром Грузии).

Понятно, что Цветков независимое поведение Розенблюма в Магаданвнешторгбанке не только не забыл, но, видимо, и не простил. Но простой расчёт подсказывал ему, что и ссориться с влиятельным золотопромышленником не с руки. Поэтому он в разных компаниях частенько подчёркивал, что ждёт Розенблюма в своей команде. Цветков не уставал говорить, что Розенблюму при нём будет только лучше.

Судя по всему, Розенблюм посулам Цветкова не верил. В той ситуации, которая сложилась на Колыме к середине девяностых годов, он считал, что меньшим злом для Магадана было бы избрание губернатором Михайлова.

Однако Михайлов, как я уже писал, был неплохим хозяйственником, но очень плохо разбирался в политике.

В какой-то момент он поверил сплетням своих помощничков (мол, Розенблюм организовал с Цветковым совместный бизнес по продаже нефтепродуктов, хотя в реальности всё обстояло иначе) и натравил на некоторых соратников золотопромышленинка местных правоохранителей. Цель была очевидная: накопать компромат на Розенблюма. Но силовики серьёзных нарушений не нашли.

Розенблюм нашёл в себе мужество и проглотил обиду на губернатора. Он ещё надеялся объяснить чиновнику его заблуждения. Тут как раз им обоим предложили деловую поездку на Аляску.

После очередного ужина Розенблюм попытался втолковать Михайлову, в чём его главные промахи. В частности, он посоветовал губернатору срочно поменять несколько ключевых игроков в предвыборном штабе. По мнению Розенблюма, самым слабым местом Михайлова были бюджетники.

Его заместитель по социалке Нина Щербак успела перессориться и с учителями, и с врачами, и с деятелями культуры.

Заодно надо было, считал Розенблюм, сменить и руководителя помощников губернатора, который рисовал своему шефу все картины лишь в розовом цвете и скрывал от начальника реальные настроения магаданской интеллигенции. Но Михайлов даже слушать Розенблюма не захотел.

Он верил в непогрешимость своей команды. А большая часть этой команды, как потом выяснилось, когда ей стало выгодно, быстренько перебежала в лагерь Цветкова.

Мне же кажется, что Михайлов в какой-то момент просто струсил. Я ведь встречался с ним ещё за год до выборов. Он был предельно откровенен. По его словам, за Цветковым маячили горы трупов в Америке и Москве.

Я тогда был шокирован услышанным. Естественно, у меня возник вопрос: почему губернатор не бьёт во все колокола и не даёт эту информацию в прессу. В ответ Михайлов заметил: «Я ещё жить хочу».

Но трусы никогда не делали большой политики.

«Между Сциллой и Харибдой»: Ассоциация банков раскритиковала законопроект о передаче информации «недружественным» странам

29 июня на заседании комитета по банковскому законодательству банкиры, чиновники и представители ЦБ обсудили последствия законопроекта, который обяжет банки уведомлять Центробанк и финразведку о запросах компетентных органов «недружественных» государств.

Пока это США и Чехия. О заседании ассоциация объявила на своем сайте.

На встречу пришло около 50 человек — представители ЦБ, Минфина, МИДа и Росфинмониторинга, а также трех десятков банков, в том числе «Сбера» и ВТБ, сказал источник Forbes, присутствовавший на совещании.

Вывод неутешительный: данный законопроект не облегчает бремя ответственности для банков, рассказал Forbes вице-президент Ассоциации банков России Анатолий Козлачков.

«Юридически ситуация выглядит так — если банк не предоставит информацию американским компетентным органам, они могут сначала наложить штраф, а затем — ввести санкции, — говорит Козлачков.

— Для банка это будет означать, что он не сможет совершать долларовые операции, что для многих игроков довольно серьезная проблема. Кроме того, он может потерять возможность работать с европейскими банками-контрагентами, так как те тоже рискуют оказаться под американскими санкциями.

А наше законодательство хочет потребовать от банков запрета на предоставление информации и тоже грозит наложить санкции в случае нарушения запрета. В итоге банковское сообщество оказалось между Сциллой и Харибдой».

Утечка данных и риск отзыва лицензии: банки назвали главные угрозы от кибератак

К такой ситуации привел законопроект, который правительство внесло в Госдуму 15 июня. Он запрещает российским банкам направлять сведения о клиентах и их операциях по запросу иностранных государств.

Согласно законопроекту, банки должны будут не позднее чем на следующий день докладывать Росфинмониторингу и ЦБ о фактах таких запросов от иностранных властей. Делиться данными с зарубежными органами можно будет только в случае, если этот процесс предусмотрен российским законодательством, а не иностранным.

К таким запросам могут относиться требования предоставить сведения о гражданах России или российских компаниях, которые составляют коммерческую, налоговую или банковскую тайну, а также персональных данных.

В пояснительной записке к законопроекту говорилось, что изменения разработаны для «минимизации рисков» от действий «недружественных государств», которые под угрозой санкций могут запрашивать конфиденциальную информацию.

При разборе российского законопроекта участники совещания опирались на требования закона США о полномочиях в области национальной обороны (National defence autorization act, NDAA).

Он предполагает право американского Минфина и правоохранительных органов США запрашивать любую информацию у иностранных банков, которые имеют корсчета в американских кредитных организациях.

Речь идет о «предоставлении любых сведений, записи и информации, если они относятся к проводкам по корреспондентскому счету американского банка или являются предметом расследования любого нарушения уголовного законодательства США», говорится в сообщении ассоциации.

При этом национальное законодательство, которое должен соблюдать банк, не является основанием для того, чтобы не выполнить требования американских регуляторов, рассказал Forbes источник, присутствовавший на совещании.

По NDAA, если российский банк не исполняет требования закона, то американские власти могут оштрафовать его на $50 000 за каждый день неисполнения запроса, а далее американский банк будет обязан прекратить операции с корреспондентскими счетами банка через 10 рабочих дней после уведомления о неисполнении требования американских властей. Если американский банк не разорвет отношения с иностранным банком, который не предоставил информацию, его тоже ждут штрафы — не более $25 000 за каждый день, пока он не прекратит корреспондентские отношения, следует из сообщения на сайте ассоциации.

Такое право американские госорганы получили в 2021 году. Но даже до этого были прецеденты, утверждает источник. Речь о Bank of Communications, China Merchants Bank и Shanghai Pudong Development Bank. Власти США подозревали их в обслуживании компаний, связанных с северокорейской ядерной программой.

Американские органы запрашивали информацию о транзакциях за определенный период, несмотря на то что законодательство КНР также ограничивало банки в предоставлении информации. Но банки рисковали лишиться возможности работать с валютными счетами.

«Банковскому сообществу тревожно, учитывая все это», — добавляет собеседник Forbes.

Козлочков заявил Forbes, что участники совещания договорились о том, что ассоциация предоставит регуляторам — Центробанку и Минфину — свои предложения, как минимизировать для банков риски от законопроекта.

На заседании, к примеру, звучали предложения сделать так, чтобы какой-то один российский государственный орган взял на себя ответственность за взаимодействие с американскими регуляторами.

Другое предложение — поделить информацию в зависимости от ее важности и разрешить предоставлять часть ее, рассказал Козлачков. «Но сейчас ясно одно: пока нет способа свести все риски к нулю», — признает он.

Forbes направил запрос в 15 крупнейших банков, включая «Сбер» и ВТБ, а также в пресс-службу Минфина и ЦБ. В Сбербанке отказались от комментариев.

ЦБ ранее назвал «высокими» риски того, что власти США будут использовать свое право, чтобы получить ранее недоступную им информацию о «любой финансовой операции, сделках и участниках сделок», которые проходят через российские банки, цитировало РБК заключение экспертного аппарата правительства на законопроект.

Источник Forbes в одном из крупнейших банков ранее говорил, что требования законопроекта затронут немногих участников рынка. «К нам подобные запросы поступают раз в год, и проще их передавать сразу регулятору, например, чем разбираться самим.

Но это может затронуть крупные банки — «Сбер» и ВТБ», — сказал собеседник Forbes. В ВТБ или в Сбербанк такие запросы могут приходить чаще, согласился топ-менеджер в другом банке.

По его словам, в менее крупные кредитные организации запросы от иностранных органов приходят «один-два раза в год, может, раз в квартал, и уведомлять регулятора о таких запросах не проблема».

«На самом деле банки настолько в тисках регуляторов, что им проще и безопаснее запросить ЦБ и согласовать с ним ответ», — отметил бывший топ-менеджер другого банка.

Самые надежные российские банки — 2021. Топ рейтинга Forbes

Между Сциллой и Харибдой, или Суть времени. Часть третья

Новая индустриальная революцияЧасть третья

Смена сути

Для инвесторов очень важна не только дешевая рабочая сила, но и экономическая стабильность России, которая во многом зависит от внешних факторов. Как известно, толчком к российскому кризису послужило падение стоимости нефти, и поэтому многие уже говорят, что стабильность экономики страны во многом зависит от стабильности стоимости нефти. Да, это правильно, но только для сырьевых стран. За последние несколько месяцев ситуация резко изменилась. Пару месяцев назад 3/4 экспорта России были нефть и газ, а уже в начале 2015 года этот показатель составлял лишь чуть больше половины. Да, валютные поступления уменьшились, только их большая их часть ранее не участвовала в формировании бюджета, а хранилась в ценных бумагах США. И теперь мы уже не сырьевая страна, а индустриальная держава.

Кто-то скажет: смешно, передергивание фактов. Все это правильно, если бы за последние десять лет наша страна не стала в какой-то степени самодостаточным государством. Это не слова, идите в магазины, полки наполнены товаром, произведенным в России и продающимся по приемлемым ценам. И это несмотря на падение курса рубля в два раза.

За «ножки Буша» спасибо Америке, чего скрывать, в 90-х годах они многих спасли от голода. Сейчас уже никто не умирает от недоедания, а завтра мы сами будем кормить мир.

И для неверующих: работаю в тяжелой и космической промышленности и подтверждаю, что заводы работают и выпускают продукцию даже в больших объемах, с меньшими, чем с советское время, трудовыми ресурсами, только танков выпускают меньше.

Еще раз славлю Алексея Леонидовича Кудрина и призываю руководителей оппозиционных фракций в Государственной думе принести ему свои извинения за непринятие его экономической политики, которая в очередной раз спасла Россию.Да, есть проблемы и есть вопросы (нефть, и как долго будет продолжаться падение ее цены).

Вообще, насчет разговоров о дороговизне сланцевой нефти… Боюсь, что это сказка. А ведь нефть во многом определяет мировые цены. Да, себестоимость ее добычи, конечно, выше, но она, скорее всего, только ненамного выше, чем у нефти, добываемой в шельфовой зоне.«Себестоимость (сланцевой нефти) в округе Маккензи, наиболее производительном округе штата, — лишь $28 за баррель» [1].

Банкротиться они все же будут, но только из-за того, что в США все делается в кредит. Поэтому, когда подойдет время возврата кредита или очередного платежа по процентам за кредит, нефтяным компаниям может не хватить получаемой прибыли при стоимости нефти в 40 долларов. В этом случае здесь еще будет работать эффект «шальной прибыли».

Ведь новоявленные «нефтяные короли» живут только в «ранчо», ездят только на «Porsche» или «Lexus». И все это в кредит под дорогую нефть.В начале 2016 году США начнут спасать свою нефтедобывающую отрасль и примут решение пополнять государственные нефтяные резервы (до этого они их распродавали).

Стоимость нефти уже в начале 2016 года начнет расти, и опять начнется атака на рубль, но только с целью повышения курса рубля. Задача одна — лишить экономику России полученных из-за падения курса рубля преимуществ. Механизм здесь простой: если раньше был отток долларов из страны, то здесь будет приток. Цена нефти растет, приток долларов в страну увеличивается.

В банковской системе появляется недостаток рублевой ликвидности. Растет курс рубля. Западные биржевые спекулянты «неожиданно» начинают скупать акции российских предприятий, им нужны рубли. Опять недостаток рублевой ликвидности. Можно напечатать рублей, но тогда инфляция, или ЦБ должен укреплять курс рубля. Опять правительству надо пройти между Сциллой и Харибдой.

И вот в такой обстановке правительству надо работать, и не только просто работать, а не допустить кризисной ситуации, да еще совершить индустриальную революцию.Последняя стадия — экономическая война. Уже только отключение российских банков от системы SWIFT в случае усиления санкций будет означать разрыв отношений США и России, уверен глава госбанка ВТБ Андрей Костин.

Поэтому для того чтобы Европейский союз поддержал США в этой войне, а это полный разрыв экономических отношений с Россией и ее блокада, должна будет осуществиться какая-то гигантская провокация, пойдет ли на это администрация США, вопрос спорный.В то же время такой вариант возможен. Надо учитывать, чисто психологический фактор.

Представители малых народов — а президент США Барак Обама и есть представитель малых народов США, — очень часто имеют комплексы, и в первую очередь — комплекс неполноценности. Эти люди, при всей своей образованности, уму, даже гениальности, подспудно (не нашел другого выражения) боятся оказаться в глазах своих подчиненных людьми нерешительными или слабыми.

Да, в экономике президент США добился ощутимых положительных результатов, но во внешней политике у него одни провалы. Ливия, Сирия, Ирак, Афганистан, теперь Украина. В такой ситуации возможны любые непредсказуемые действия в отношении России. Тем более, президент Российской Федерации В. В.

Путин своей идеей о создании общего экономического пространства с ЕС покусился на святое, экономическую гегемонию США, а это не прощается. Действиями по защите Сирии Россия посягнула к тому же на другую гегемонию США — миссию нести демократию всем народам мира. Всенародная поддержка действий В. В. Путина по Крыму напугала власть имущих в США еще больше.

Поэтому США будут и далее делать все для того, чтобы больше таких прецедентов не было, «дурной» пример для всего мира, и в первую очередь для Европы.Рассмотрим самые неблагоприятные действия США — блокада России. Пример — Иран.

«Были установлены запреты на импорт иранской нефти, экспорт широкого ассортимента товаров от высокотехнологичного оборудования до лекарств, платежно-расчетные и иные операции с банками Ирана, а также были заморожены валютные резервы Ирана» [2]. Выводы делайте сами.

В дополнение к этому можно только сказать, что экономики России и Европейского союза уже настолько переплетены, что по некоторым направлениям и у них, и у нас из-за таких действий могут остановиться некоторые области промышленности. А действовать США будут «руками» Европейского союза. Все же представляется, что, несмотря на все сложности, коллапс экономике России не грозит.

Будем надеяться на лучшее.

В силу сложившейся ситуации и учитывая опыт Ирана, видится следующее: блокада для США — самое простое решение. При запрете России на торговлю нефтью на нее сразу повышаются цены, и президент США этим спасает свою нефтяную отрасль. При этом российские рынки сбыта нефти автоматически переходят США, а промышленный потенциал США значительно возрастает, и начинается ее резкий экономический подъем. В Европейском союзе при остановке некоторых производств начинается, наоборот, экономический спад, американские компании занимают еврорынки, и Европейский союз навсегда остается на вторых ролях (возможно, начнутся серьезные дезинтеграционные процессы). Далее арезидент США Барак Обама входит в историю как величайший президент Соединенных Штатов Америки. Очень соблазнительно. И вроде очень логично.

Последнее время у меня США представляются в виде демонического образа, наиболее ярко ассоциирующегося со змеем-искусителем (аспидом), который когда-то соблазнил Еву яблоком познаний, а в нашем случае соблазняет всех демократией и общемировыми ценностями, но только в своем понимании.

Надеюсь, что европейские политики понимают, к чему стремятся США (аспид современного мира), — к настоящей экономической гегемонии в мире. В этой ситуации для Европы надо прислушаться к словам канцлера Германии Ангелы Меркель, произнесенным на Всемирном экономическом форуме в Давосе.

Где она заявила о формуле зоны свободной торговли “от Лиссабона до Владивостока”, напомнив при этом всем, что эту идею когда-то подал российский президент Владимир Путин.

Поэтому ждем «гигантской провокации», которая уничтожит «ростки» создания единого экономического пространства России с Европой и позволит экономике США стать доминирующей экономикой мира. После России и Европы единственным конкурентом для США остается только Китай.

Вследствие этого у России остается еще один шанс — Китай, вернее, Центральная и Юго-Восточная Азия. Ведь дальнейшее падение рубля позволяет создать единое экономическое пространство с этими регионами.

Надо только воспользоваться моментом и соотнести курс рубля с его покупательной силой (способностью), то есть способность рубля обмениваться на определённое количество товаров. В нашем случае эта способность будет выражаться в меновых пропорциях, складывающихся между рублем и юанем.

Данное обстоятельство позволит изначально не доминировать одной стране над другой страной. В любом случае это надо делать. Повторяю, больше ни одной попытки встать с колен нам не дадут. Россия уже стала в какой-то степени самодостаточной страной, и даже в случае вхождения России в новое экономическое пространство мы будем интересны Европе, и может быть даже в большей степени.

Литература:1. Оверченко М. Как США перекроили мировой нефтяной рынок2. Катасонов В. Санкции США против Ирана и иранский ответ

Ю. М. Шумов
Статьи из этой серии:Часть первая. Между Сциллой и Харибдой, или Суть времениЧасть вторая. Между Сциллой и Харибдой, или Суть времени

Заметили ошЫбку
Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Военное обозрениев Яндекс Новостях

Военное обозрениев Яндекс Дзен

14 комментариев

Объявление

Подписывайтесь на наш Телеграм-канал, регуляно дополнительные сведения о спецоперации на Украине, большое количество информации, видеоролики, то что не попадает на сайт: https://t.me/topwar_official

Информация

Уважаемый читатель, чтобы оставлять комментарии к публикации, необходимо авторизоваться.